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Berufsunfähigkeitsversicherung: Warum du den Schutz nicht aufgeben solltest

Berufsunfähigkeitsversicherung: Warum eine Kündigung meist die schlechteste Option ist

Eine Berufs­unfähig­keitsversicherung (BU) bietet essenziellen Schutz für den Fall, dass man aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr arbeiten kann. Doch viele Menschen spielen mit dem Gedanken, ihre BU-Versicherung zu kündigen, oft aus finanziellen Gründen oder weil sie den Nutzen der Versicherung nicht ausreichend verstehen.

Hier sind die wichtigsten Gründe, warum eine Kündigung deiner BU-Versicherung erhebliche Nachteile mit sich bringt.

1. Verlust des existenziellen Schutzes

Die Berufs­unfähig­keitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben können. Ohne diesen Schutz könntest du schnell in finanzielle Schwierigkeiten geraten, da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente meist nicht ausreicht, um den Lebensstandard zu halten.

2. Erhöhtes Risiko finanzieller Notlagen

Ohne eine BU-Versicherung riskierst du, im Falle einer Berufs­unfähig­keit deine Ersparnisse aufzubrauchen oder sogar Schulden machen zu müssen. Besonders junge Arbeitnehmer sind hiervon betroffen, da sie oft noch keine ausreichenden Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung aufgebaut haben.

3. Höhere Beiträge bei Neuabschluss

Falls du deine BU-Versicherung kündigen und später wieder eine neue abschließen möchten, musst du in der Regel mit deutlich höheren Beiträgen rechnen. Dies liegt daran, dass das Eintrittsalter höher ist und möglicherweise neue gesundheitliche Probleme aufgetreten sind, die die Versicherer zu höheren Beiträgen veranlassen.

4. Flexible Anpassungsmöglichkeiten statt Kündigung

Anstatt die Versicherung zu kündigen, solltest du die Anpassungsmöglichkeiten prüfen. Viele Versicherer bieten Optionen zur Beitragsreduktion oder zur temporären Beitragsfreistellung an. Diese Anpassungen können helfen, die Versicherung auch in finanziell schwierigen Zeiten aufrechtzuerhalten.

5. Wichtige Aspekte beim Abschluss einer BU-Versicherung

  • Ausreichende Höhe der BU-Rente: Achte darauf, dass die vereinbarte Rente hoch genug ist, um deinen Lebensstandard zu sichern.
  • Wahrheitsgemäße Angaben: Falsche Angaben bei der Risikoprüfung können dazu führen, dass der Versicherer im Ernstfall nicht zahlt.
  • Laufzeit: Der Vertrag sollte bis zum Rentenbeginn laufen, da das Risiko der Berufs­unfähig­keit mit dem Alter steigt.
  • Nachversicherungsgarantie: Diese ermöglicht Anpassungen an die Lebenssituation ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Fazit

Die Kündigung einer Berufs­unfähig­keitsversicherung sollte gut überlegt sein. Oft gibt es Alternativen, die den wichtigen Schutz erhalten und finanzielle Belastungen reduzieren können. Eine fundierte Beratung durch Hahn Consult kann dir helfen, die beste Entscheidung für deine individuelle Situation zu treffen.